Criptovalute e incapacità: pianificate

L’incapacità (malattia, incidente, declino cognitivo) può arrivare prima della morte. Un testamento non aiuta allora: mentre siete vivi ma non potete agire, gli strumenti legali rilevanti sono le procure e accordi simili, e raramente menzionano le criptovalute. Un po’ di pianificazione chiude questa lacuna.

Il problema

• Volete prevedere che qualcuno possa agire per voi in vita se non potete più farlo voi stessi? Fatevi consigliare da un notaio quale strumento si adatta alla vostra situazione. Senza una procura valida né una misura di protezione giudiziaria, in linea di principio nessuno può agire per voi; la famiglia o l’avvocato non sono automaticamente autorizzati.
• Banche ed exchange possono congelare o limitare i conti quando vengono notificati procedimenti di incapacità.
• Per le criptovalute in autocustodia può esistere assistenza, ma di solito non c’è una parte centrale che possa ripristinare semplicemente l’accesso per voi. Le possibilità dipendono dal wallet usato e dal metodo di recupero configurato.

Gli strumenti legali

Una procura (o l’equivalente locale, come una procura generale o un mandato notarile) può dare a una persona l’autorità di gestire determinati affari per conto vostro durante la vostra vita. Quando quell’autorità può essere esercitata e a quali condizioni dipende da ciò che è stabilito nella procura; fate stabilire se la procura opera subito o solo a una condizione concordata, per esempio quando viene accertata l’incapacità. Il suo ambito è vostro da definire: solo questioni personali, solo finanze, o anche questioni digitali e criptovalute.

In Italia è possibile designare preventivamente una persona che si vorrebbe indicare come amministratore di sostegno; l’eventuale nomina è disposta dal giudice tutelare, che determina nel decreto l’oggetto dell’incarico e i relativi poteri, e il decreto può coprire espressamente i beni digitali. Quali atti un amministratore di sostegno, tutore, curatore o altro rappresentante possa compiere autonomamente dipende dal regime applicabile, dal provvedimento e dalle circostanze; verificate i poteri attuali presso l’autorità ufficiale competente o un professionista abilitato prima di azioni importanti o irreversibili sulle criptovalute. Quando non esiste alcuna misura, un tribunale può nominare un tutore o curatore.

In ogni caso, ciò dà autorità legale ma non accesso tecnico. Dopo una morte, non date per scontato che una procura precedente o un’altra autorità possa ancora essere utilizzata; per ogni atto concreto, verificate cosa prevedono il diritto applicabile e il documento interessato, tramite una fonte ufficiale o un professionista locale abilitato.

Fondamentale: l’autorità legale non dà accesso tecnico automatico. La persona autorizzata ha il potere, ma senza le password, chiavi o accesso al dispositivo giusti non può comunque usare il wallet. Il lato tecnico va preparato separatamente, mentre potete ancora decidere.

Cosa deve contenere il piano

1. Una persona di fiducia con autorità legale. Discutete con il notaio se e come i beni digitali e le criptovalute devono essere inclusi nella soluzione scelta. Le regole differiscono per paese, fatela rivedere localmente.
2. Una mappa, non le chiavi. Documenti che dicano cosa esiste, dove e come è custodito il materiale di accesso, mai le frasi di recupero o le password. La mappa va dove la persona di fiducia può raggiungerla; i segreti restano nel loro luogo sicuro.
3. Un piano di continuità per l’autocustodia. I wallet hardware, le configurazioni multisig e i gestori di password richiedono un meccanismo di consegna che funzioni prima della morte, per esempio una copia sigillata conservata separatamente, o un accordo fiduciario.
4. Sostituti nominati. Se la prima persona non può agire, chi altro? Aggiornate il piano quando cambiano le relazioni o i beni.

I tre livelli, ancora una volta

La pianificazione dell’incapacità usa la stessa struttura della pianificazione successoria:

1. Inventario, cosa può esistere e dove una persona autorizzata può trovarlo;
2. istruzioni di accesso, come affrontare un wallet o una piattaforma nel quadro legale;
3. segreti, frasi di recupero, chiavi private, password e PIN, conservati separatamente e protetti, con regole concordate su chi può usarli e quando.

Definite i primi due livelli e concordate chi può usare il terzo e a quali condizioni. Per quanto possibile, non mettete segreti completi in una procura, in un testamento, in un’email, in un documento nel cloud o in un modulo; solo un accordo di custodia o recupero prestabilito e sicuro può essere un’eccezione.

Cosa evitare

• Scrivere i segreti nel piano. Un documento con frasi di recupero è un bersaglio per i furti, non un piano.
• Un unico punto di guasto. Una password, un dispositivo, una persona che «sa tutto».
• Non fare nulla perché sembra macabro. Il piano è a vostro beneficio: è il modo in cui mantenete il controllo dei vostri beni finché ne avete bisogno.

Dopo il piano

La pianificazione dell’incapacità e quella successoria si sovrappongono. La mappa che costruite qui è la stessa mappa di cui il vostro esecutore avrà bisogno dopo, vedete pianificare l’eredità di criptovalute e criptovalute nel testamento.

Le regole e le scadenze possono cambiare, e questa pagina potrebbe non essere ancora aggiornata, fate confermare le regole attuali da un avvocato, notaio o consulente fiscale locale prima di agire. Qualcosa non corrisponde più? Contattateci e correggeremo.